中國人民銀行（The People's Bank Of China，英文簡稱PBOC），簡稱央行，是中華人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務院組成部門。在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

1948年12月1日，在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上在河北省石家莊市合并組成中國人民銀行。1983年9月，國務院決定中國人民銀行專門行使中國國家中央銀行職能。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，至此，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 [1] 

中國人民銀行根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，在國務院的領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、社會團體和個人的干涉。

中國人民銀行歷史沿革

人民銀行的歷史淵源，可以追溯到第二次國內革命戰(zhàn)爭時期。1931年11月，在江西瑞金召開的“全國蘇維埃第一次代表大會”上，通過決議成立“中華蘇維埃共和國國家銀行”（簡稱蘇維埃國家銀行），并發(fā)行貨幣。從土地革命到抗日戰(zhàn)爭時期一直到中華人民共和國誕生前夕，人民政權被分割成彼此不能連接的區(qū)域。各根據(jù)地建立了相對獨立、分散管理的根據(jù)地銀行，并各自發(fā)行在本根據(jù)地內流通的貨幣。1948年12月1日，以華北銀行為基礎，合并北海銀行、西北農民銀行，在河北省石家莊市組建了中國人民銀行，并發(fā)行人民幣，成為中華人民共和國成立后的中央銀行和法定本位幣。

中國人民銀行成立至今的五十多年，特別是改革開放以來，在體制、職能、地位、作用等方面，都發(fā)生了巨大而深刻的變革。

一、中國人民銀行的創(chuàng)建與國家銀行體系的建立（1948--1952年） 

1948年12月1日，中國人民銀行在河北省石家莊市宣布成立。華北人民政府當天發(fā)出布告，由中國人民銀行發(fā)行的人民幣在華北、華東、西北三區(qū)的統(tǒng)一流通，所有公私款項收付及一切交易，均以人民幣為本位貨幣。1949年2月，中國人民銀行由石家莊市遷入北平。1949年9月，中國人民政治協(xié)商會議通過《中華人民共和國中央人民政府組織法》，把中國人民銀行納入政務院的直屬單位系列，接受財政經濟委員會指導，與財政部保持密切聯(lián)系，賦予其國家銀行職能，承擔發(fā)行國家貨幣、經理國家金庫、管理國家金融、穩(wěn)定金融市場、支持經濟恢復和國家重建的任務。

在國民經濟恢復時期，中國人民銀行在中央人民政府的統(tǒng)一領導下，著手建立統(tǒng)一的國家銀行體系：一是建立獨立統(tǒng)一的貨幣體系，使人民幣成為境內流通的本位幣，與各經濟部門協(xié)同治理通貨膨脹；二是迅速普建分支機構，形成國家銀行體系，接管官僚資本銀行，整頓私營金融業(yè)；三是實行金融管理，疏導游資，打擊金銀外幣黑市，取消在華外商銀行的特權，禁止外國貨幣流通，統(tǒng)一管理外匯；四是開展存款、放款、匯兌和外匯業(yè)務，促進城鄉(xiāng)物資交流，為迎接經濟建設做準備。到1952年國民經濟恢復時期終結時，中國人民銀行作為人民共和國的國家銀行，建立了全國垂直領導的組織機構體系；統(tǒng)一了人民幣發(fā)行，逐步收兌了解放區(qū)發(fā)行的貨幣，全部清除并限期兌換了國民黨政府發(fā)行的貨幣，很快使人民幣成為全國統(tǒng)一的貨幣；對各類金融機構實行了統(tǒng)一管理。中國人民銀行充分運用貨幣發(fā)行和貨幣政策，實行現(xiàn)金管理，開展“收存款、建金庫、靈活調撥”，運用折實儲蓄和存放款利率等手段調控市場貨幣供求，扭轉了新中國成立初期金融市場混亂的狀況，終于制止了國民黨政府遺留下來的長達二十年之久的惡性通貨膨脹。同時，按照“公私兼顧、勞資兩利、城鄉(xiāng)互助、內外交流”的政策，配合工商業(yè)的調整，靈活調度資金，支持了國營經濟的快速成長，適度地增加了對私營經濟和個體經濟的貸款；便利了城鄉(xiāng)物資交流，為人民幣幣值的穩(wěn)定和國民經濟的恢復與發(fā)展做出了重大貢獻。

二、計劃經濟體制時期的國家銀行（1953--1978年） 

在統(tǒng)一的計劃體制中，自上而下的人民銀行體制，成為國家吸收、動員、集中和分配信貸資金的基本手段。隨著社會主義改造的加快，私營金融業(yè)納入了公私合營銀行軌道，形成了集中統(tǒng)一的金融體制，中國人民銀行作為國家金融管理和貨幣發(fā)行的機構，既是管理金融的國家機關又是全面經營銀行業(yè)務的國家銀行。

與高度集中的銀行體制相適應，從1953年開始建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計劃管理體制，即全國的信貸資金，不論是資金來源還是資金運用，都由中國人民銀行總行統(tǒng)一掌握，實行“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的管理辦法銀行信貸計劃納入國家經濟計劃，成為國家管理經濟的重要手段。高度集中的國家銀行體制，為大規(guī)模的經濟建設進行全面的金融監(jiān)督和服務。

中國人民銀行擔負著組織和調節(jié)貨幣流通的職能，統(tǒng)一經營各項信貸業(yè)務，在國家計劃實施中具有綜合反映和貨幣監(jiān)督功能。銀行對國有企業(yè)提供超定額流動資金貸款、季節(jié)性貸款和少量的大修理貸款，對城鄉(xiāng)集體經濟、個體經濟和私營經濟提供部分生產流動資金貸款，對農村中的貧困農民提供生產貸款、口糧貸款和其他生活貸款。這種長期資金歸財政、短期資金歸銀行，無償資金歸財政、有償資金歸銀行，定額資金歸財政、超定額資金歸銀行的體制，一直延續(xù)到1978年，期間雖有幾次變動，基本格局變化不大。

三、從國家銀行過渡到中央銀行體制（1979--1992年） 

1979年1月，為了加強對農村經濟的扶植，恢復了中國農業(yè)銀行。同年3月，適應對外開放和國際金融業(yè)務發(fā)展的新形勢，改革了中國銀行的體制，中國銀行成為國家指定的外匯專業(yè)銀行；同時設立了國家外匯管理局。以后，又恢復了國內保險業(yè)務，重新建立中國人民保險公司；各地還相繼組建了信托投資公司和城市信用合作社，出現(xiàn)了金融機構多元化和金融業(yè)務多樣化的局面。

日益發(fā)展的經濟和金融機構的增加，迫切需要加強金融業(yè)的統(tǒng)一管理和綜合協(xié)調，由中國人民銀行來專門承擔中央銀行職責，成為完善金融體制、更好發(fā)展金融業(yè)的緊迫議題。1982年7月，國務院批轉中國人民銀行的報告，進一步強調“中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院領導下統(tǒng)一管理全國金融的國家機關”，以此為起點開始了組建專門的中央銀行體制的準備工作。

1983年9月17日，國務院作出決定，由中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，并具體規(guī)定了人民銀行的10項職責。從1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，集中力量研究和實施全國金融的宏觀決策，加強信貸總量的控制和金融機構的資金調節(jié)，以保持貨幣穩(wěn)定；同時新設中國工商銀行，人民銀行過去承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務由中國工商銀行專業(yè)經營；人民銀行分支行的業(yè)務實行垂直領導；設立中國人民銀行理事會，作為協(xié)調決策機構；建立存款準備金制度和中央銀行對專業(yè)銀行的貸款制度，初步確定了中央銀行制度的基本框架。

人民銀行在專門行使中央銀行職能的初期，隨著全國經濟體制改革深化和經濟高速發(fā)展，為適應多種金融機構，多種融資渠道和多種信用工具不斷涌現(xiàn)的需要，中國人民銀行不斷改革機制，搞活金融，發(fā)展金融市場，促進金融制度創(chuàng)新。中國人民銀行努力探索和改進宏觀調控的手段和方式，在改進計劃調控手段的基礎上，逐步運用利率、存款準備金率、中央銀行貸款等手段來控制信貸和貨幣的供給，以求達到“宏觀管住、微觀搞活、穩(wěn)中求活”的效果，在制止“信貸膨脹”、“經濟過熱”、促進經濟結構調整的過程中，初步培育了運用貨幣政策調節(jié)經濟的能力。

四、逐步強化和完善現(xiàn)代中央銀行制度（1993年至今） 

1993年，按照國務院《關于金融體制改革的決定》，中國人民銀行進一步強化金融調控、金融監(jiān)管和金融服務職責，劃轉政策性業(yè)務和商業(yè)銀行業(yè)務。

1995年3月18日，全國人民代表大會通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設的重要里程碑。

1998年，按照中央金融工作會議的部署，改革人民銀行管理體制，撤銷省級分行，設立跨省區(qū)分行，同時，成立人民銀行系統(tǒng)黨委，對黨的關系實行垂直領導，干部垂直管理。

2003年，按照黨的十六屆二中全會審議通過的《關于深化行政管理體制和機構改革的意見》和十屆人大一次會議批準的國務院機構改革方案，將中國人民銀行對銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的監(jiān)管職能分離出來，并和中央金融工委的相關職能進行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。同年9月，中央機構編制委員會正式批準人民銀行的“三定”調整意見。12月27日，十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法（修正案）》。

有關金融監(jiān)管職責調整后，人民銀行新的職能正式表述為“制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務?！蓖瑫r，明確界定：“中國人民銀行為國務院組成部門，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務院領導下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務的宏觀調控部門?！边@種職能的變化集中表現(xiàn)為“一個強化、一個轉換和兩個增加”。

“一個強化”，即強化與制定和執(zhí)行貨幣政策有關的職能。人民銀行要大力提高制定和執(zhí)行貨幣政策的水平，靈活運用利率、匯率等各種貨幣政策工具實施宏觀調控；加強對貨幣市場規(guī)則的研究和制定，加強對貨幣市場、外匯市場、黃金市場等金融市場的監(jiān)督與監(jiān)測，密切關注貨幣市場與房地產市場、證券市場、保險市場之間的關聯(lián)渠道、有關政策和風險控制措施，疏通貨幣政策傳導機制。

“一個轉換”，即轉換實施對金融業(yè)宏觀調控和防范與化解系統(tǒng)性金融風險的方式。由過去主要是通過對金融機構的設立審批、業(yè)務審批、高級管理人員任職資格審查和監(jiān)管指導等直接調控方式，轉變?yōu)閷鹑跇I(yè)的整體風險、金融控股公司以及交叉性金融工具的風險進行監(jiān)測和評估，防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家經濟金融安全；轉變?yōu)榫C合研究制定金融業(yè)的有關改革發(fā)展規(guī)劃和對外開放戰(zhàn)略，按照我國加入WTO的承諾，促進銀行、證券、保險三大行業(yè)的協(xié)調發(fā)展和開放，提高我國金融業(yè)的國際競爭力，維護國家利益；轉變?yōu)榧訌娕c外匯管理相配套的政策的研究與制訂工作，防范國際資本流動的沖擊。

“兩個增加”，即增加反洗錢和管理信貸征信業(yè)兩項職能。今后將由人民銀行組織協(xié)調全國的反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責，并參與有關的國際反洗錢合作。由人民銀行管理信貸征信業(yè)，推動社會信用體系建設。

這些新的變化，進一步強化了人民銀行作為我國的中央銀行在實施金融宏觀調控、保持幣值穩(wěn)定、促進經濟可持續(xù)增長和防范化解系統(tǒng)性金融風險中的重要作用。隨著社會主義市場經濟體制的不斷完善，中國人民銀行作為中央銀行在宏觀調控體系中的作用將更加突出。面對更加艱巨的任務和更加重大的責任，中央銀行在履行新的職責過程中，視野要更廣，思路要更寬，立足點要更高。特別是要大力強化與制定和執(zhí)行貨幣政策有關的職能，不僅要加強對貨幣市場、外匯市場、黃金市場等金融市場的規(guī)范、監(jiān)督與監(jiān)測，還要從金融市場體系有機關聯(lián)的角度，密切關注其他各類金融市場的運行情況和風險狀況，綜合、靈活運用利率、匯率等各種貨幣政策工具實施金融宏觀調控。要從維護國家經濟金融安全，實現(xiàn)和維護國家利益的高度，研究、規(guī)劃關系到我國整個金融業(yè)改革、發(fā)展、穩(wěn)定方面的重大戰(zhàn)略問題。目前，我國經濟市場化程度越來越高、貨幣政策決策面臨的環(huán)境日趨復雜，金融業(yè)長期積累的金融風險仍然較重、改革與重組任務十分艱巨。在此情況下，中央銀行要更善于準確把握影響經濟金融發(fā)展全局的因素，注意研究新情況、開發(fā)新工具、探索新方法、解決新問題，并創(chuàng)造性地開展工作，努力做到識大局、講宏觀、懂技術、膽識兼?zhèn)?，充分發(fā)揮中央銀行在宏觀調控中的突出作用。

中國人民銀行職能

中國人民銀行的主要職責為：

（一）擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔綜合研究并協(xié)調解決金融運行中的重大問題、促進金融業(yè)協(xié)調健康發(fā)展的責任，參與評估重大金融并購活動對國家金融安全的影響并提出政策建議，促進金融業(yè)有序開放。 

（二）起草有關法律和行政法規(guī)草案，完善有關金融機構運行規(guī)則，發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章。

（三）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實施宏觀信貸指導政策。

（四）完善金融宏觀調控體系，負責防范、化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定與安全。

（五）負責制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機制，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責對國際金融市場的跟蹤監(jiān)測和風險預警，監(jiān)測和管理跨境資本流動，持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。

（六）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關衍生產品交易。

（七）負責會同金融監(jiān)管部門制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務的標準、規(guī)范，負責金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測。

（八）承擔最后貸款人的責任，負責對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構的行為進行檢查監(jiān)督。

（九）制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責數(shù)據(jù)匯總和宏觀經濟分析與預測，統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按國家有關規(guī)定予以公布。

（十）組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負責金融標準化的組織管理協(xié)調工作，指導金融業(yè)信息安全工作。

（十一）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

（十二）制定全國支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調全國支付體系建設，會同有關部門制定支付結算規(guī)則，負責全國支付、清算系統(tǒng)的正常運行。

（十三）經理國庫。

（十四）承擔全國反洗錢工作的組織協(xié)調和監(jiān)督管理的責任，負責涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監(jiān)測。

（十五）管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系。

（十六）從事與中國人民銀行業(yè)務有關的國際金融活動。

（十七）按照有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。

（十八）承辦國務院交辦的其他事項。